家に関するお金の話

2022.11.30: 家に関するお金の話

住宅ローンは何歳まで借りられるの？

家を建てるタイミング、リフォームするタイミングは人それぞれです。20~30代で新築を建てる人もいれば、50~60代で大きなリフォームをする人もいます。そんな時にまずネックになってくるのが『住宅ローンの審査に通るか？』です。住宅ローンは何歳まで借りられるの？住宅ローンの審査には、様々な基準があり、一概にどんな人が通ってどんな人が落ちるかを判断することはできません。借金があるかないか？収入は安定しているか？等、様々な基準から審査されますが、そんな中でも借入時の年齢は審査に大きく影響します。一般的には70歳まで借りられる多くの金融機関では、住宅ローン申し込み時の年齢が20歳から70歳までと設定されていることが多いです。となると、ほとんどの方が審査に通るのではないか？と思いがちですが、実はそうではありません。住宅ローンには完済時年齢というものが設定されており、借入金額をその年齢までに返さなくてはならず、その年齢を超えるような返済計画を立てることができません。多くの住宅ローンでは完済期間が80歳未満とされています。例えば完済期間80歳未満の住宅ローンを35年で組もうとした場合、79－35＝44歳までしか申し込めないということになります。完済時年齢と収入について完済時年齢が80歳未満だからといって、それに収まるローン期間ならだれでも審査に通るわけではありません。そこには定年退職後の収入が関係してきます。 65歳を過ぎると、多くの方が仕事を辞めて年金暮らしになります。そうなると、収入はがくんと減り、住宅ローンの返済が厳しくなる可能性がありますよね？金融機関では、返済の見込みがある方にしかお金を貸してくれません。そのため、年齢が高い方の長期・また高額の住宅ローンは審査に通りにくい傾向にあります。 50歳を超えたら自己資金の準備を借りる金額にもよりますが、50歳を超えての住宅ローンの場合全額を借りるのは難しく、借りれたとしても返済が厳しくなるため、自己資金の準備をすることを強くお勧めします。せっかく家を建てたのに、日々の生活が苦しくなるのでは意味がありません。もしも自己資金の準備が難しい場合は無理して家を建てない、または中古物件を視野に入れることも必要になるでしょう。家は建てて終わりじゃない家は建てて終わりではありません。建てることが目的ではなく、建てた後に安心して暮らすことが目的です。家を建てることで逆に苦しい生活にならないよう、きちんと計画を立てることが大切です。 ☟関連ブログはコチラ☟ 住宅ローンの事前審査はお早めに！住宅ローン・たった数パーセントの金利の違いが… ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2022.07.20: 家に関するお金の話

住宅ローンは年齢が高くなると借りにくくなる？

家づくりを始める年齢は30代前後の方が多いですが、もちろん40代、50代の方もいらっしゃいます。老後のために過ごしやすい家を建てたい！と建て替えを希望する方も多いですが、年齢が高くなればなるほど、住宅ローンを組むのは難しくなるのでしょうか？住宅ローンは年齢が高くなると借りにくくなる？単純に30代の方と50代の方で、住宅ローンの借り入れで大きな違いが出るのは、『返済期間』です。例えば、最長35年の住宅ローンの場合でも、35年よりも返済期間が短くなる場合があります。それは、ローン商品には『完済時年齢』というものが設定されているから。完済時年齢とは、『返済が終わるときの年齢が○○歳までの期間しか借りることができませんよ！』というもので、一般的には70~80歳前後で設定されているものが多いです。例えば… 完済時年齢が75歳と設定されている、最長35年返済の住宅ローンの場合 35歳で住宅ローンを借りる人　⇒　完済時年齢が70歳のため、35年間のローンが組める 55歳で住宅ローンを借りる人　⇒　20年で75歳になってしまうため、20年間のローンしか組めないということになります。このように、ローンを借りる年齢が高くなると返済期間を短くなってしまうことがあるんですね。では、返済期間が短くなるとどういった影響が出るのでしょうか？返済期間が短くなるデメリット返済期間が短くなると、主に2つのデメリットが発生します。それは、・借入金額が低くなる・月々の負担が大きくなるという点です。返済期間が短いということは、単純に借入可能額が減る可能性があります。例えば、月々8万円の返済を35年ローンで組む方（Aさん）と、同じ8万円の返済を20年ローンで組む方（Bさん）では、 Aさん　8万×12カ月×34年　=　約3200万円 Bさん　8万×12カ月×20年　=　約1900万円　と、借入可能額におよそ1300万円の差が出てきてしまいます。また、もしBさんが20年の返済期間でAさんと同じ3200万円を借りれたとしても、その月々の返済額は約13.5万円と、Aさんと比べて月々の返済負担額が5万円以上も変わってきます。このように、年齢が高くなると、借入可能期間が短くなり、それにより借入可能額が減ったり、月々の負返済担が増える可能性があるんです。収入減にも注意 60~65歳を過ぎると、定年を迎える方が多くなります。定年後も再雇用等で働き続ける方はいらっしゃいますが、それでも年収が下がる方がほとんどです。収入が下がるということは… 借りても返済が苦しい… または借りたくても借りられない… というケースが出てきます。そのため、年齢が高い方が家づくりをスタートする際には、可能な限り自己資金を用意しておく方が安心です。老後を暮らしやすくするために家を建てたのに、借金で生活が苦しくなってしまった…。となってしまっては本末転倒ですよね。まとめ住宅ローンは理想の家を建てるために借りるものです。そして、家とは快適な暮らしをするために建てるもの。住宅ローンが暮らしの負担にならないように、しっかりとした資金計画を立てることが重要です。個人的には、50歳を超えての家作りには自己資金があったほうがいいと思います。もしも自己資金の準備が難しい場合は、無理して大きな家を建てない、または中古物件なども視野にいれるなど、借入額を少なくする工夫をしてみてくださいね！ ☟関連ブログはコチラ☟ 住宅ローンアドバイザーブログ ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2022.07.15: 家に関するお金の話

家を買う前に車を買うのはやめた方がいい理由

家を買うのも車を買うのも現金一括払い！！という人には全く関係のないブログですが、なかなかそんな人はいませんよね… 家を買う前に車を買うのはやめた方がいい理由車を買う人の多くは自動車ローンを組み、家を買う人の多くは住宅ローンを組むことになると思います。もし、これから家を建てるために住宅ローンを組もうと考えている人には、自動車ローンは組まないことをおススメしています。また、すでに住宅ローンを借りている場合には、完済してから住宅ローンに申し込む方がよいでしょう。なぜなら、自動車ローンの借り入れがあると、住宅ローンの借入額が減ってしまう可能性があるからです。住宅ローンの借入限度額が減るローンとは、お金を借りる、つまり借金のこと。当然借りたお金は返さなくてはいけないですし、そのためにはお金が必要です。そして、銀行はこの人はきちんとお金を返せる人かな？ということを審査します。そのローンを借りる際に審査される項目の一つに、【返済負担率】というものがあります。返済負担率とは、年収に対するすべての借金の年間返済額の割合のことで、例えば、年収400万円のAさんが、返済負担率30%の住宅ローンを借りる場合 400万 × 30％ = 120万円 120万円 ÷ 12カ月 =10万円つまり、Aさんは月々10万円以内の返済額の住宅ローンを借りることができるということになります。あくまで単純計算ですが、ローンの審査にはこういった基準があるんです。自動車ローンも返済負担率に影響するではなぜ自動車ローンを組んでいると借入限度額が減るかというと、『自動車ローンも返済負担率に含まれる』からなんです。もし先ほどのAさんが、月々3万円返済する自動車ローンを組んでいる場合、返済負担率30%で借りることができる住宅ローンは、返済月額7万円になってしまいます。 10万円から7万円に下がることで、住宅ローンの借り入れ限度額ががくっと下がってしまい、家を建てるだけの予算を借りることができなくなる可能性が高くなります。そのため、近い将来住宅ローンを組みたいなーと考えている方には、自動車ローンを借りないように、また、借りている場合には返済をおススメしているんです。その他のローンも要注意もちろん、返済負担率に含まれるローンは、自動車ローンだけではありません。その他のカードローンや教育ローン、クレジットカードの分割金なども含まれます。消費者金融での借り入れがある場合は一発NGという金融機関もあるようです。住宅ローンを借りる前に、今一度ローンの整理をしておくことをおススメします。まとめ今から家を建てよう！と思っても、住宅ローンが通らないのではスタートラインにも立てません。そして、実際に話を進めていってからローンが通らないという方もいらっしゃいます。いざ！というときに後悔しないよう、お金の面も早めに対策しておきましょうね！ ☟関連ブログはコチラ☟ https://www.ishimaru-housecenter.co.jp/wp/blog/categories/loan/ ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2022.07.13: 家に関するお金の話

他人の家と価格を比較してもあまり意味がないかも…

家を建てる際に、過去に家を建てた人の金額を参考にする方は多いと思います。『○○さんちは2500万円で、◇◇さんちは3000万かぁ~。じゃあうちは2700万円くらいを目安にしようかな~』なんて方もいるのでは？しかし、それってあんまり意味がないかもしれません。他人の家と価格を比較してもあまり意味がないかも… 例えば、○○さんちを見に行って、『家族構成も同じで生活スタイルも似ているし、○○さんちの家の間取りが気に入ったからまったく同じ場所に全く同じ家を建てたい！』 …のように、まったく同じ家を建てる場合には価格の比較は意味を持ちます。◆◆電気のほうが▼▼電気よりも同じエアコンが安い！と比較するのと同じですからね。しかし、実際には、友人知人の家をある程度参考にしたとしても、全く同じ家を建てることってほとんどないですよね？家は、・家族構成・趣味や好み・重要視するポイント・将来の展望・立地、土地などによって作り方が大きく変わります。家族ごとの要望を盛り込んだ家にすることで、長く快適に安心して暮らすことができるんですね。家は誰かの家と同じものを作るのではなく、自分達の生活スタイルに合ったものにすることが重要です。そして、家の価格は『この大きさだから○○万円です』という風に決まっているわけではなく、・広さ・間取り・素材・採用するもののグレード・土地購入の有無・建てる時期の物価などによって金額が大きく変わります。さらに金銭面のことで言うと・頭金をどれだけ貯めていたか？・親からの援助があったのか？などによっても、負担額は変わってきます。そのため、『○○さんの家が△△万円』というのは、家の金額を決めることの参考にならないんですね。単純な価格比較をおすすめしないのはこういった理由があるからなんです。ローンの月々返済は参考になる？家の金額は作りによって違うため、比較にはあまり意味がありません。では『住宅ローンの月々の支払額』はどうでしょう？例えば同じ共働き夫婦で、家族構成や世帯年収が似ている家庭の場合、月々の支払額がいくらで、その金額なら生活に余裕があるのか？それともローンの支払いで生活が苦しいのか？といったある程度の目安にはなるかもしれません。ただし、生活スタイルによって月々の生活費も異なりますし、毎月の出費というのもまた家庭によって全く違ってきます。その他、貯蓄をいくらしいるのか？？？将来的に家族構成が変わる可能性はないか？などでもローンの支払い負担はかわりますよね？そのため、ローンの月々返済額もあくまで参考程度にしかならないと考えた方がよいでしょう。他人との比較よりも、自分たちに合った予算・家づくりをここまでご紹介した通り、他人の家との価格比較はあまり意味がありません。もっと言ってしまえば、5000万円の家を建てても余裕の人もいれば、2000万円の家でもローン返済がギリギリ…。という人もいらっしゃいます。他の人と比べるのではなく、自分達にはどれだけの予算がふさわしいのか？いくらくらいまでなら無理なく支払えるのか？をきちんと計画する方が安心です。そしてその予算の中で、いかに自分たちが生活しやすい家を作ることができるかが重要です。予算も家の間取りも、十数年先を見据えた理想のプランを考えていきましょう。迷ったら私達石丸ハウスセンターにお気軽にご相談くださいね♪ ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2022.03.07: 家に関するお金の話

家づくりの際は金銭感覚がマヒしがち！

家づくりの際、予算は重要なポイント。皆さんシビアに金額を抑えようとするのかと思えば、実は結構金銭感覚がマヒしがちなんです。例えば日々のスーパーでの買い物は1円単位まで金額を見て節約している方も、自販機で120円の缶コーヒーを買っちゃったりすることってありますよね？他にも5000円の洋服1枚買うのに躊躇しちゃうのに、毎日のランチに1000円以上お金かけちゃったり。。もちろんこれが悪いことというわけではないんですが、お金の感覚って、使うものや場所によってマヒしたり変わっちゃったりするんです。そして、家もおんなじです。日々の数円の差なら生活に大きな影響はないかもしれませんが、これが家の購入ともなると、ちょっとの感覚のずれが大きな誤算につながることもあり得ます。金額が数千万円という買い物ですから、1万円が1円くらいに感じてしまうことがあるんですね（ちょっと大げさですが）。例えば、3000円のものが3001円になってもそれほど気になりませんよね？これが家の場合、3000万円が3001万円になっても『大したことない』と、気になりにくくなってしまうんです。そして『これくらいの金額差なら大丈夫かなー』を繰り返していると、結果として数十万円、数百万円のにつながってしまいます。もし100万円の予算オーバーがあった場合、単純に家を建てた後に使えるお金が100万円減ってしまうということになります。ひょっとしたら、置きたかった家具や家電が買えなくなってしまうかもしれないし、子供や家族に使えるお金が減ってしまうかもしれません。家を建てることにお金をかけすぎて、その後の暮らしが苦しくなるのでは意味がありませんよね。ただし、どこにお金をかけるか？どこが重要ポイントか？は、その人によって異なります。『リビングにはどれだけお金をかけてもOK！』『料理好きだからキッチンにはこだわりたい！』『子供やペットには出資を惜しまない！』といった具合に、ここだけは譲れない！というポイントが必ずあると思います。なんでもかんでもお金をかければいい家、いい暮らしができるわけではありません。しかし、なんでもかんでも節約すればいいかと言えば、それは不満が残る結果となります。こだわる場所、少し抜いてもいい場所を煮詰めつつ、予算内に収まるように工夫することがポイントです。大きな買い物こそどんぶり勘定にならず、きちんと資金計画を立てて、予算オーバーを防ぎましょうね♪ ☟関連ブログ☟ 『家作りで予算オーバーしそうなとき』『家を建てるときにかかるお金いろいろ』 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2022.02.04: 家に関するお金の話

家賃と住宅ローンの違い

現在賃貸物件に住んでいる人が家を建てるときに『今の家賃が○○円だから、住宅ローンも同じくらいの返済額にしよう』というのが一つの目安になりますよね。そして『月々の負担がいままでと変わらないなら新築を建てた方がいいよね！』という理由で家を建てる方って結構いらっしゃいます。一つの判断基準としてはいいと思うのですが、あくまで家賃と住宅ローンは違うものなので、よーく考えないと思った以上に家計を苦しめることになるかもしれません。家賃と住宅ローンの違いではまず、家賃と住宅ローンの大きな違いを見ていきましょう。家賃は基本的に、大家さんが定めた金額を毎月支払うという仕組み。いわばレンタル料を支払っているということになります。新築の物件は家賃が高い傾向にありますが、建物が古くなってくるとちょっとずつ家賃が下がってきたりします。そして住宅ローンは、金融機関から借りたお金、つまり借金を毎月分割にして支払うものです。家賃は家が古くなれば安くなる可能性がありますが、じつは住宅ローンは年数がたった後に支払額が増えるかもしれないんです！家が古くなるのになぜ支払額が増える可能性があるのでしょうか？？？その秘密は、金利にあったんです。住宅ローンは金利によって左右される住宅ローンは『借金』です。つまり、利子が発生します。利子とは、借りたお金に一定の金利（%）を上乗せして返済するものになります。ずーっと金利が一定である全期間固定金利型の住宅ローンなら何年たっても毎月の支払い額は一定ですが、金利変動型の住宅ローンの場合は、数年後に支払額が増える可能性があるんです。例を挙げると… 〇現在の家賃9万円のAさんが、金融機関で見つけた住宅ローン商品の内容　・3500万円　35年ローン（ボーナス払いなし）　・当初の金利は1%で、月々の返済額は9万8000円　・5年ごとの変動金利・支払額も5年ごとの見直し Aさんは『今までの家賃と8千円しか変わらないなら、家計への負担もなく支払っていけるな！』と考えて申し込みをした。しかし、5年後、金利の上昇があり、利率が1.8%になってしまった。『たった0.8%くらいなら全然大丈夫！』と考えていたが、毎月の支払額がなんと11万2千円に！！毎月1万4千円も支払いが増えたAさんは、お小遣いを減らされてしまった…。なんてことが起こるかもしれないんです！！もちろんあくまで極端な例ではありますが、住宅ローン（変動金利型）は、金利の上昇によるリスクも考慮しておかなくてはいけません。反対に金利が下がったときには支払いが安くなる場合もあるため、リスクばかりではないんですけどね。（将来の金利上昇リスクの不安がある方は、全期間固定金利型のローンを選ぶようにしましょう）ローン以外にかかる固定費も視野に！住宅を買うと、ローン以外にもかかるお金が出てきます。それが、・火災保険料（地震保険）・固定資産税（その他税金）この二つです。火災保険は住宅ローンを借りる際に必ず加入が必要になります。ローンを組んでいる間に火事になって返済できない…となることを防ぐためです。火災保険の種類は自由に選べますが、ローンとは別途保険料が必要になるので注意しましょう。地震保険は任意ですが、加入する場合は別途金額がかかります。固定資産税は、家や土地を保有していることに対してかかる税金です。広さや年数、性能などの資産の評価によりますが、年間数十万円くらいになります。これらは賃貸の時にはかからないものなので（火災保険はかかることもあるけど）、単純に住宅ローンの毎月額だけで考えていると、思わぬところで予算オーバーということもあるので注意しましょう。ひょっとしたら光熱費が上がるかも賃貸から新築に移った場合、ほとんどの方が家が広くなりますよね？広い家というのは、部屋数も多くなるため、必然的に照明やエアコンの台数や能力が上がることになります。その分消費する電力が大きくなるため、光熱費は上がる傾向にあります。まとめ以上、本日は家賃と住宅ローンの違いと、ローン以外にかかる費用についてご紹介しました。家賃と月々の返済額だけで比較するのではなく、その他の固定費も視野に入れたうえで計画的な借り入れをすることが大切ですね！ ☟関連ブログはこちら☟ 『一戸建て（注文住宅）の魅力6選』『無理のない住宅ローンの目安とは？』 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2022.01.27: 家に関するお金の話

そろそろ住宅ローン控除申請の準備を！

家を建てた後に、絶対に忘れてはならないのが『確定申告』です。「えっ？確定申告って自営業の人とか副業してる人とかが行うものじゃないの？！」と思ってしまいがちですよね？サラリーマンをしていると、確定申告って無縁だと思いがちなのですが、家を建てた翌年の1回だけは申告が必要なんです。それは『住宅ローン控除』を受けるためです。これを忘れてしまうと、何十万円単位の損をしてしまいますので注意が必要です。住宅ローン控除とは？住宅ローン控除とは、家を建てる（買う・リフォームする）際に借りたお金の年末残高に対しての1%分の金額を、住民税・所得税から控除するというものです。例えば、年末の住宅ローン残高が3000万円だった場合、その1%、つまり30万円が控除として還付されるんです。これは、新築を建てるハードルを少しでも低くしようという制度で、住宅ローンを借り入れて家を建てた人の税負担を軽くするのが目的です。手続きするだけで10年間（基本的）控除を受けることができるので、申請は絶対に忘れないようにしましょう。控除の申請期間は？住宅ローン控除申請の期間は、確定申告の時期と同じです。毎年、2月中旬から3月中旬くらいまでの、約1カ月が申請期間になります。令和3年度の申請期間は【令和4年2月16（水）~3月15日（火）】となっていますので、この期間をすぎないように注意しましょう。申請方法は2種類あり・税務署に行って申請する・インターネットで申請するのどちらかを選ぶことができます。税務署は確定申告の期間は非常に込み合いますので時間に余裕を持って行かないといけませんが、職員さんが丁寧に教えてくれるので安心感があります。その点インターネトの申請は自宅で行うことができるので便利ですが、確定申告の方法がわからない方は戸惑ってしまうかも…。自分に合った方法を選ぶようにしましょう。また、申請は初年度に1回行えば、それ以降は必要ありません。ちょっと面倒に感じますが、1回だけと思って頑張りましょう。住宅ローン控除の準備はお早めに！『住宅ローン控除の期間ってまだ先だし、1カ月間も申し込めるならまだまだ余裕じゃん！』と思ってゆっくりしていると、申請が間に合わないかもしれないですよ！というのも、申請には様々な書類が必要だから。一つでもかけていると申請できないので注意しましょう。必要書類は・土地・建物の登記事項証明書（法務局にて発行）・土地・建物の不動産売買契約書・建物請負契約書・源泉徴収票（勤務先にて発行）・住宅ローンの残高証明書（金融機関から郵送されます。）これらの書類が必要になります。書類によって取りに行く場所が違うのでちょっと手間がかかりますよね。また、残高証明書や源泉徴収票は、もらったけどなくしてしまった！という場合、再発行に時間がかかることがあります。いざ税務署にいこう！となったときに、必要書類が足りない！ということのないように、書類の確認・申請は早めに行っておきましょう。まとめ住宅ローン控除は、かなりお得な制度です。面倒な手続きにはなりますが、1回申請すれば10年間は控除を受けることができ、数十万円の還付を受けることができます。余裕を持って準備して、忘れずに確定申告を行ってくださいね♪ ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2022.01.17: 家に関するお金の話

住宅ローンの事前審査はお早めに！

住宅ローンと聞くと、『書類も多くて手続きが面倒で、しかも平日しか銀行はやってないしなかなか行けないからな~。』『どうせ家を建てるのは○○カ月後だから、まだ大丈夫だよね。』と、どうしても後回しにしてしまいがちです。ですが、後回しにするといろいろと不都合なこともあるんですよ…。住宅ローンの事前審査はお早めに！住宅ローンの事前審査は、早めに行っておくことをおススメします。もしも土地の購入や家のプランが決定してから審査に申し込み、そこで審査が通らなかった場合、最悪の場合家を建てることができなくなってしまいます。契約をしてしまっていた場合、違約金や手数料が発生してしまうことも…。また、審査に通ったとしても、予定額より大幅に借入可能額が減ってしまった場合、大幅なプラン変更を余儀なくされてしまいます。計画通り家を建てるためにも、住宅ローンの審査は早めに行うことが大切です。特に、本審査の前の【事前審査】は、意外と簡単にできるので、余裕を持って行動しましょう。事前審査は意外とハードルが低いそうはいっても、銀行って平日だけしかやってないじゃん…。しかも15時で窓口閉まるし、仕事休んで行くのって気が引けるからなぁ~。という方もご安心ください。実は各銀行にはローン専用窓口があり、その窓口は基本的に土日や平日の夕方でも対応してくれます。また、銀行によってはネットから事前審査を申し込むことも可能です。そして、必要書類や記入するものも多くはなく、審査結果も1週間程度で連絡が来ます。基本的な必要書類は・源泉徴収票・免許証、保険証・印鑑金融機関によって違う場合もありますが、基本的にはこれらを用意しておけば大丈夫です。源泉徴収票は昨年度のものが必要です。なくしている場合は会社から再発行してもらう必要があるので、早めに依頼しましょう。早めの審査が後々の安心につながる本審査は契約が終わってからしかできませんが、事前審査はいつでも申請が可能で、手続きも比較的簡単です。実際に借り入れできる金額は本審査が通るまで決定しませんが、事前審査でおおよその借入可能額を把握することができます。自分がいくらくらい借りれるのかわからずに、計画を進めていくのは怖いですよね。予約をしておけば待ち時間もなくスムーズに受付できますので、安心して計画を進めていくためにも、事前審査は早めに行っておくことをおススメします。 ☟関連ブログはこちら☟ 『住宅ローンの審査とは？』『火災保険に入らないと住宅ローンを借りられない？』 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2021.12.23: 家に関するお金の話

実家と同じ敷地に家を建てる場合、水道代電気代はどうするの？

実家の隣（または後ろ）に、家を建てる。…実家の土地が広い場合は選択肢の一つです。土地の有効活用にもなるし、購入費用も抑えられるので、私たちの住む福井では結構よくあるパターン。実家が近いとご両親も嬉しいですし、お孫さんが生まれた時や両親が高齢になられたときに、お互いサポートしあえるので安心です。ですが、同じ敷地の場合、電気代や水道代はどうなるのでしょうか？実家と同じ敷地に建てた家の水道代・電気代実家と同じ敷地に家を建てた場合、水道代、電気代は、実家と一緒にすることもできますし、別々にすることも可能です。どちらを選ぶこともできるのですが、別々のほうが気を使わなくていい！という理由から分けられる方も多いです。別々にするということは、水道と電気を別に引き込む（新たに契約する）ということになります。電気の引き込みは比較的簡単にできるのですが、ちょっと厄介なのが【水道の引き込み】です。水道引き込みに係る費用水道の引き込みの場合、地面の中に管を埋める必要になるため、電気工事よりも金額が高くなるんです。その費用はおよそ40~50万円です。そんなにかかるの？！と思ってしまいますよね…。そこまでお金をかけてまで新しく引き込むのか？？それなら水道代を折半したほうがいいんじゃない？？どちらが自分たちにとって都合がいいのか？ここをポイントに、親御さんと一緒に検討してみることをおススメします。地域によっては水道を引き込めない場合も… 話し合いの結果、水道を引きたい！！という結論になっても、簡単に引き込みができない場合もあります。なぜなら、地域によっては一つの敷地には水道は一つしか引き込めないという場所もあるからです。その場合は、一つの水道を二つの家で共用するしかありません。また、一つの敷地に見えても実はいくつかに分かれている場合もあり、その場合には水道を引き込める数が変わります。これらはちょっとわかりづらいので、依頼している建築会社さんに確認してみましょう。基本料金問題水道、電気を別々にした場合の注意点はその他にもあります。それは、別々で契約した場合には、それぞれに基本料金がかかるということ。同じ水の量・電気の量を使っていても、別々で契約している場合には基本料金の分がどうしても高くなってしまうんです。一つの契約で使う方が金額的には安く済むのでお得ですが、どのように金額を分けるか？が問題になる場合も…。単純に折半するならＯＫですが、使う量が違うから支払いも変えるべきだ！となった場合、どちらがどれだけ払うかで揉めることもあるかもしれません。まとめ同じ敷地に家を二つ建てる場合の水道代、電気代について見てみました。電気については比較的簡単に新規で引き込みできますが、水道はちょっとややこしかったりするんですね。水道は後から引き込もうと思うとさらに大変になり費用もかさみます。また、水道も電気も、別々で契約した場合には基本料金も別々に発生します。家族でしっかりと話し合った上で、どうするかを考えてみてくださいね。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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2021.10.28: 家に関するお金の話

住宅ローンの諸経費って？

家づくりの時にほとんどの方が利用する【住宅ローン】。そんな住宅ローンを借りる時に、諸経費がかかるのをご存じでしたか？今日は、住宅ローンの諸経費についてご紹介します。住宅ローンの諸経費って？？実は、住宅ローンを借りる時にお金が必要になります。借りるのにお金を払うの？？？？？そうなんです。借りる時に必要なお金、それが諸経費です。どういうこと？と疑問に思う方がほどんどでしょう。そして、どんな項目にいくらぐらい必要なのかがわからないと不安ですよね…。諸経費を含めて家の予算を考えないと、思わぬところで予算オーバー…なんてこともあり得ます。諸費用の内容や金額は金融機関によって様々ですが、ここでは代表的なものとその金額の目安をご紹介します。事務手数料まずは事務手数料。様々な業界でよく耳にするのではないでしょうか？住宅ローンにおける事務手数料は、手続きをしたり書類を作成する作業費や、工務店への支払い手続きなどの諸作業に対して支払うものです。事務手数料は無料のところから10万円くらいまで設定は様々ですが、平均して3~5万円の金融機関が多いようです。住宅ローン保証料保証人という言葉を聞いたことがあると思います。保証人とは、ローンを借りた人がお金を返せなくなった場合に、代わりに返済をする人のことを言います。最近ではこの保証してくれるのは人ではなく、会社に代わってきています。保証会社がもしもの場合にローンを肩代わりしてくれるために支払うお金が、【住宅ローン保証料】です。もちろん、保証会社は誰でもかれでも保証してくれるわけではありません。ローンと一緒でしっかりと審査があり、その審査が通って保証を受けることができ、その上で初めて住宅ローンを借りることができるようになるんです。そしてこの住宅ローン保証料が一番諸費用の中では高額になります。金融機関によってはゼロのところもありますが、平均して借り入れ金額の2%くらいが一般的です。例えば3000万円借り入れするのであれば、その2%、つまり60万円が保証料として必要になります。結構な額になりますので、保証料の有無、保証料の％も含めて比較検討しましょう。つなぎ融資手数料つなぎ融資とは、住宅ローン特融の融資方法です。家を建てる際のお金の支払い方法は基本的に、終わってから一括で支払うのではなく、数回に分けて支払います。例えば3000万円の家を建てる場合、着工金　1000万円中間金　1000万円最終金　1000万円といった具合に、何回かに分けて支払うんですね。そのタイミングや回数は業者によって様々ですが、地鎮祭の時・上棟の時に1回・引き渡しの時に最終金…といったイメージです。これに合わせて住宅ローンも複数回に分けて融資を受けることが可能なんです。このつなぎ融資のメリットは、最終金が支払われるまでローンの返済がスタートしないという点です。つまり家が完成するまで返済が免除されるため、例えば仮住まいの家賃を支払いしている方などは、家賃とローンの二重払いになることがないため安心です。この着工金、中間金を先に支払っても、最終金の借り入れまで返済無しで貸してくれる制度が【つなぎ融資】なんです。そのために支払うのが、つなぎ融資手数料です。コチラも金融機関によって金額は違いますが、手数料は5~10万円が一般的です。登記費用家が建ったら、自分の持ち家であるという照明のために、自分の名義にする必要があります。そして、万が一の際に保証会社に住宅ローンを肩代わりしてもらう際、家は売却して返済に充てられます。その際の担保にする権利を抵当権といいます。この名義と抵当権を登録することを【登記】といいます。そしてこの登記を代行してもらう費用が【登記費用】ということになります。まとめ以上、住宅ローンの諸費用についてご紹介しました。金融機関やローン商品によって諸費用の内容は異なるためあくまで代表的なもののご紹介ですが、選ぶものによっては数十万円の差がつくこともあります。住宅ローンは諸費用の金額だけで比較できるものではありませんが、諸費用の種類とおおよその金額を頭に入れて置いて、予算オーバーを防ぎつつ、理想の住宅ローンを選ぶ参考にしてみてください♪ ☟関連ブログはこちら☟ 『無理のない住宅ローンの目安とは？』『家を建てるときにかかるお金いろいろ』 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆ 福井県坂井市で家を建てるなら、三国町の工務店『石丸ハウスセンター』へ。注文住宅・新築・リフォームはもちろん、住まいのお困りごともお気軽にご相談下さい。【ずっと側にいる、という安心。】徹底した地域密着主義で私たちがお届けするのは、「安心」という価値です。 ☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

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Ishimaru's ブログ

住宅ローンは何歳まで借りられるの？

住宅ローンは年齢が高くなると借りにくくなる？

家を買う前に車を買うのはやめた方がいい理由

他人の家と価格を比較してもあまり意味がないかも…

家づくりの際は金銭感覚がマヒしがち！

家賃と住宅ローンの違い

そろそろ住宅ローン控除申請の準備を！

住宅ローンの事前審査はお早めに！

実家と同じ敷地に家を建てる場合、水道代電気代はどうするの？

住宅ローンの諸経費って？

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